2021. 8. 22. 16:06ㆍ주식 재테크
투자 수익에는 항상 세금이 따르고 그러다보니 절세하는 방법에 대한 고민이 커져가는 요즘입니다. 주식 투자중에서 작지만 확실히 절세하는 방법 중 하나가 바로 중개형 ISA 계좌를 통해 주식 거래를 하는 방법이 있을 텐데요.
오늘은 중개형 ISA란 무엇이며 어떤 장점이 있는 지와 중개형 ISA 계좌 개설 후기 및 이벤트 소식을 전해드리도록 하겠습니다.
중개형 ISA란?
국내상장 주식 및 ETF, ETN, 펀드에 투자하여 얻은 수익 중 200만원까지는 비과세, 초과된 수익에 한해서는 9.9%의 낮은 세율을 받을 수 있다.
※ 서민형의 경우에는 400만원까지 가능함
중개형 ISA (일반형)
| 가입대상 | 만 19세 이상 국내 거주자 (누구나 가능) |
| 비과세 | 투자 소득 200만원 |
| 과세 | 9.9% (투자 소득 200만원 초과분) |
| 투자 한도 | 연간 2,000만원 (5년 간 최대 1억원) |
※ 중개형 ISA 계좌에서 연간 2천만원, 5년 간 최대 1억원까지 투자할 수 있으며 의무가입기간은 3년 간입니다. 기간 중 출금은 가능하나 출금 후 재입금은 연 2천만원 한도 - 출금한 금액 내 금액만 가능합니다.
※ 서민형은 근로소득 5,000만원 이하, 종합소득 3,500만원 이하인 분들만 가입 가능하며 비대면이 아닌 지점에서만 가입 가능합니다.
※ 의무가입기간 3년 내 해지 시 일반과세 됩니다.
중개형 ISA 일반형, 서민형의 가장 큰 특징은 주식 및 펀드 투자 시 절세용 계좌라는 점입니다. 예전 은행 예금시 비과세, 세금 우대 통장과 비슷한 성격을 갖고 있습니다.
그런데 국내주식 투자의 경우 수익 차익분은 비과세되므로 국내 개별 주식에 투자할 경우 중개형 ISA의 장점을 살릴 수 없습니다. 그럼 어떤 경우에 중개형 ISA 계좌를 활용해야 할까요?
대표적인 투자 예 : TIGER 미국나스닥100, TIGER 차이나항셍테크
KODEX, TIGER ETF 국내상장 해외ETF 상품 등을 보면 이와같은 상품설명을 볼 수 있습니다. 레버리지 ETF도 같지만 연금투자 계좌에는 투자가 불가능하기 때문에 대부분 국내상장 된 해외 ETF가 주된 투자 상품이라고 보면 됩니다.
미국나스닥100과 차이나항셍테크 등에는 위와 같이 개인연금 투자 가능이라는 문구가 보입니다.
ISA란? Individual Savings Account
ISA는 개인종합자산관리계좌로 국내 상장된 해외 ETF 투자가 가능합니다.
※ 레버리지 ETF, 인버스 상품에도 투자 가능합니다. 처음에는 다들 레버리지 ETF, 인버스, 2X 인버스에 투자 불가라고 해서 그런 줄 알았는데 실제 매매해보니 가능합니다.
ISA 계좌를 통해 주식 투자를 하면 좋은 또 하나의 이유는 세금 계산 시점은 매년 이뤄지는 게 아닌 계좌해지일에 이뤄진다는 것입니다. 그럼 그 기간 동안 (최소 3년, 최대 5년 이상) 수익과 손실이 반복되는 데요. 그 금액을 합산해서 비과세 (200만원)와 낮은 과세 (200만원 초과분)가 책정되므로 실제 더 많은 절세가 가능합니다.
또한 많은 분들이 관심을 갖고 있는 절세형 상품이다 보니 여러 증권사에서 거의 매달 이벤트를 진행중에 있습니다. 제가 찾아본 바로는 이번 달에 삼성증권, 신한금융투자, KB증권이 비슷한 이벤트를 하고 있습니다. 타 증권사에서도 했거나 하고 있거나 앞으로 할 수 있으니 본인지 주로 사용하는 증권사 이벤트부터 살펴보시면 좋을 듯 합니다.
전 삼성증권과 신한금융투자, 키움증권 등을 주로 쓰고 있어서 그 중 혜택이 좋은 삼성증권에서 ISA 중개형 계좌 개설을 했습니다.
삼성증권 ISA 계좌 개설 이벤트
기간 : 8월 31일까지 (삼성증권 및 여러 증권사 이벤트는 계속 연장중이니 이벤트 기간은 신경쓰지 않으셔도 됩니다)
혜택 및 이벤트
1. 국내주식 온라인 거래 평생 무료 수수료
- 기존 삼성증권 계좌 보유자 분들도 중개형 ISA 계좌 개설 시 (중복) 평생 무료 수수료 혜택을 볼 수 있습니다.
2. 중개형 ISA 비대면 계좌 절세응원 이벤트
| 순입금 / 거래 / 잔고유지 금액 | 현금 리워드 |
| 300만원 ~ 1,000만원 미만 | 3만원 |
| 1,000만원 이상 | 5만원 |
※ 8월 말까지 가입한 경우에는 현금 리워드를 받기 위한 잔고유지 기간은 9월 말까지입니다.
삼성증권의 경우 mPOP를 다운 받아 비대겸계좌개설을 검색하면 ISA-중개형을 쉽게 찾을 수 있습니다. 가입 방법은 일반 통장 계좌개설하는 방법과 비슷해서 쉽게 따라하실 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌 개설 완료 후 HTS에서 확인할 수 있는데요. 보다시피 국내주식 평생 수수료 혜택이 적용된다는 표시가 나옵니다. (중개형)도 같이 확인 가능하고요.
계좌 개설 시 100원이 입금됩니다. 1,000만원 이상 잔고 유지 시 (거래 등 포함) 5만원 리워드도 받을 수 있어서 미리 입금까지 완료했습니다.
국내 및 해외주식에 투자금이 크다면 조금이라도 절세할 수 있는 방법을 찾아 분산해 놓으면 그 만큼의 수익금을 아낄 수 있습니다. 또한 이벤트를 통해 추가 현금도 받을 수 있으니 아직 중개형 ISA 만들지 않은 분들은 본인이 이용하는 증권사 ISA 계좌 개설 이벤트 확인해보시길 바랍니다.